產(chǎn)品詳情
深圳社保服務(wù),深圳五險(xiǎn)一金服務(wù),公積金服務(wù),勞務(wù)派遣
聯(lián)系方式:17388734581(微信同號)
前不久很多朋友在后臺(tái)詢問我們,說商業(yè)保險(xiǎn)都是自愿參保,那么社保為什么是強(qiáng)制要求參加的呢?這樣是不是太不夠人性?強(qiáng)制參加還能叫保險(xiǎn)嗎?在這里小編給大家解釋下,相信你看過這篇文章就懂了!首先我們強(qiáng)調(diào)下,這里的社保指的是“城鎮(zhèn)職工社?!?,國家要求所有企業(yè)都需要為員工辦理社保。不過話說回來,其中最重要的是基本醫(yī)療保險(xiǎn),政府理論上要求所有人參保。如果沒有工作的,還可以以靈活就業(yè)的身份參保,或者繳納城鄉(xiāng)居民醫(yī)保,現(xiàn)在中國基本已經(jīng)全覆蓋了。
我們要知道醫(yī)保雖然名為“醫(yī)療保險(xiǎn)”,但實(shí)際上與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有本質(zhì)的不同。醫(yī)療保險(xiǎn)是消費(fèi)型保險(xiǎn),與養(yǎng)老保險(xiǎn)這種儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)不同。消費(fèi)型保險(xiǎn)本質(zhì)是防控風(fēng)險(xiǎn),若當(dāng)年沒有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件,就不會(huì)發(fā)生理賠,保費(fèi)也是不退的。
商業(yè)醫(yī)保是保險(xiǎn),背后的原理是數(shù)學(xué)上的“大數(shù)定律”,通俗地解釋就是“一方有難、八方支援”。不同人有不同的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率,保險(xiǎn)公司會(huì)針對不同人分別收取不同的保費(fèi)。保費(fèi)的高低其實(shí)是由風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率決定的,反映到具體價(jià)格上,商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)年輕人和老人的保費(fèi)是不一樣的,明顯老人會(huì)高不少。并且商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)針對不少“高風(fēng)險(xiǎn)”情況做出“拒?!钡奶幚?。商業(yè)醫(yī)保的投保人一定是自愿參保的,因?yàn)閺?qiáng)制參保對保險(xiǎn)公司而言也是雙刃劍,一方面固然便利了它們獲得低風(fēng)險(xiǎn)人士的參保,但另一方面也使得它們喪失了對高風(fēng)險(xiǎn)人士進(jìn)行“拒?!钡臋?quán)利。再看政府主辦的社會(huì)醫(yī)保,在兩個(gè)方面與商業(yè)醫(yī)保有重大區(qū)別,使得它在本質(zhì)上其實(shí)已經(jīng)不是真正的保險(xiǎn)。
第一、社會(huì)醫(yī)保要求全民參保。要知道,年輕人生病的概率比老年人低,所以年輕人往往沒有購買醫(yī)保的需要,就算身體有些小恙,通??敢豢敢簿瓦^去了。正因?yàn)槟贻p人生病這風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率很低,所以即使商業(yè)醫(yī)保向他們開出的保費(fèi)已經(jīng)很低,他們大多還是不愿意花錢購買醫(yī)保。
第二、老年人患病的概率高,他們更愿意購買醫(yī)保,而商業(yè)保險(xiǎn)一定會(huì)向他們多收保費(fèi)甚至拒保,社會(huì)醫(yī)保的保費(fèi)卻是“一視同仁”,那么老年人方面帶來的怎么填呢?顯然就要靠年輕人了,他們光交費(fèi),幾乎不怎么發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用的支出,套用一個(gè)成語,這叫“劫健濟(jì)病”。因此,社保需要使用強(qiáng)迫的手段來保證年輕人參保,用來維持自身的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
此外,醫(yī)保, 特別是職工醫(yī)保還會(huì)根據(jù)收入來確定參保人的保費(fèi)。收入高的,交的保費(fèi)也高,這也與商業(yè)醫(yī)保完全不同。收入高的人,犯病的風(fēng)險(xiǎn)不一定高,卻要多交保費(fèi),這就真是“劫富濟(jì)貧”了。因此,社會(huì)醫(yī)保有著“收入再分配”的性質(zhì)。