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深圳社保服務(wù)，深圳五險(xiǎn)一金服務(wù)，公積金服務(wù)，勞務(wù)派遣
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前不久很多朋友在后臺(tái)詢問我們，說商業(yè)保險(xiǎn)都是自愿參保，那么社保為什么是強(qiáng)制要求參加的呢?這樣是不是太不夠人性?強(qiáng)制參加還能叫保險(xiǎn)嗎?在這里小編給大家解釋下，相信你看過這篇文章就懂了!首先我們強(qiáng)調(diào)下，這里的社保指的是“城鎮(zhèn)職工社?！?，國家要求所有企業(yè)都需要為員工辦理社保。不過話說回來，其中最重要的是基本醫(yī)療保險(xiǎn)，政府理論上要求所有人參保。如果沒有工作的，還可以以靈活就業(yè)的身份參保，或者繳納城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，現(xiàn)在中國基本已經(jīng)全覆蓋了。
我們要知道醫(yī)保雖然名為“醫(yī)療保險(xiǎn)”，但實(shí)際上與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有本質(zhì)的不同。醫(yī)療保險(xiǎn)是消費(fèi)型保險(xiǎn)，與養(yǎng)老保險(xiǎn)這種儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)不同。消費(fèi)型保險(xiǎn)本質(zhì)是防控風(fēng)險(xiǎn)，若當(dāng)年沒有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，就不會(huì)發(fā)生理賠，保費(fèi)也是不退的。
商業(yè)醫(yī)保是保險(xiǎn)，背后的原理是數(shù)學(xué)上的“大數(shù)定律”，通俗地解釋就是“一方有難、八方支援”。不同人有不同的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率，保險(xiǎn)公司會(huì)針對不同人分別收取不同的保費(fèi)。保費(fèi)的高低其實(shí)是由風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率決定的，反映到具體價(jià)格上，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)年輕人和老人的保費(fèi)是不一樣的，明顯老人會(huì)高不少。并且商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)針對不少“高風(fēng)險(xiǎn)”情況做出“拒?！钡奶幚?。商業(yè)醫(yī)保的投保人一定是自愿參保的，因?yàn)閺?qiáng)制參保對保險(xiǎn)公司而言也是雙刃劍，一方面固然便利了它們獲得低風(fēng)險(xiǎn)人士的參保，但另一方面也使得它們喪失了對高風(fēng)險(xiǎn)人士進(jìn)行“拒?！钡臋?quán)利。再看政府主辦的社會(huì)醫(yī)保，在兩個(gè)方面與商業(yè)醫(yī)保有重大區(qū)別，使得它在本質(zhì)上其實(shí)已經(jīng)不是真正的保險(xiǎn)。
第一、社會(huì)醫(yī)保要求全民參保。要知道，年輕人生病的概率比老年人低，所以年輕人往往沒有購買醫(yī)保的需要，就算身體有些小恙，通?？敢豢敢簿瓦^去了。正因?yàn)槟贻p人生病這風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率很低，所以即使商業(yè)醫(yī)保向他們開出的保費(fèi)已經(jīng)很低，他們大多還是不愿意花錢購買醫(yī)保。
第二、老年人患病的概率高，他們更愿意購買醫(yī)保，而商業(yè)保險(xiǎn)一定會(huì)向他們多收保費(fèi)甚至拒保，社會(huì)醫(yī)保的保費(fèi)卻是“一視同仁”，那么老年人方面帶來的怎么填呢?顯然就要靠年輕人了，他們光交費(fèi)，幾乎不怎么發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用的支出，套用一個(gè)成語，這叫“劫健濟(jì)病”。因此，社保需要使用強(qiáng)迫的手段來保證年輕人參保，用來維持自身的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
此外，醫(yī)保， 特別是職工醫(yī)保還會(huì)根據(jù)收入來確定參保人的保費(fèi)。收入高的，交的保費(fèi)也高，這也與商業(yè)醫(yī)保完全不同。收入高的人，犯病的風(fēng)險(xiǎn)不一定高，卻要多交保費(fèi)，這就真是“劫富濟(jì)貧”了。因此，社會(huì)醫(yī)保有著“收入再分配”的性質(zhì)。
